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Les types de prêts

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La plupart des futures propriétaires feront appel à un prêt immobilier afin de financer leurs acquisitions. Il existe différents types de prêts  qui varient en fonction de la situation de l’emprunteur, de son niveau de vie et de son projet.

En effet, lorsque l’emprunteur se lance dans un projet de résidence principale il peut bénéficier d’aides de l’Etat si il remplit les conditions prérequises. Si l’emprunteur souhaite acquérir une résidence locative, l’acheteur modulera son financement en fonction de sa stratégie d’investissement.

De part son expertise Richesse immobilière vous aidera à choisir la meilleure formule pour votre projet de vie.

Les différents types de prêt

Le prêt classique

Les banques ont une activité de crédit immobilier et fixent leurs critères de décisions:
suivant l’objet :
– Achat de neuf ou d’ancien, avec ou sans travaux
– bien destiné à la résidence principale, à un usage de résidence secondaire, l’investissement locatif
– Opération Fiscale

  •  Suivant la quotité de financement : – Certains établissements bancaires exigent un minimum d’apport personnel – D’autres accepte sur pour certains cas un financement à 100% et plus.
  • suivant la durée :Il n’existe pas de durée réglementaire. Les banques octroient souvent des crédits sur des périodes classiques de 15 à 25 ans mais parfois elles peuvent diminuer la durée jusqu’à 3 ans selon le profil ou l’augmenter jusqu’à 30 ans. Ceci dépend grandement de (la durée d’inscription des garanties, La possibilité d’assurer les emprunteurs)
  • Suivant les garanties : Les garanties acceptées par les banques peuvent être de la simple caution ou de l’hypothèque ou un cautionnement mutuel ou un nantissement de valeurs mobilières…

Le prêt In Fine

Il s’agit d’un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du crédit et à la dernière échéance, vous soldez le capital en une seule fois. Sa durée est souvent de 8/10 ans. Le prêt in fine est particulièrement adapté aux investissements locatifs. Il arrive que le prêt in fine soit relié en tout ou partie à un contrat d’assurance-vie de même échéance. C’est pourquoi ce type de prêts sont la plupart du temps d’une durée de 8 ans soit à la fiscalité optimale du produit d’assurance vie qui y est couplé.

Le remboursement du prêt in fine se fait généralement par la vente du bien en question ou par les fonds produits par le placement en assurance vie. Si le souscripteur meurt lors de  la période de remboursement, le solde du capital est pris en charge par l’assurance décès qui couvre l’acheteur et les fonds placés sur l’assurance-vie sont redistribués aux ayants droits du défunt.

Le prêt relais

Le prêt relais est un crédit à court terme non amortissable. Il permet aux emprunteurs déjà propriétaires d’un bien immobilier qui est ou va être mis en vente d’acquérir avant de boucler la vente de ce dernier. L’établissement prêteur fera une avance à l’acquéreur le temps que son ancien logement soit vendu.
Le prêt relais permet donc de générer en partie l’apport de l’opération. Le plus souvent sa durée est de 1 et 2 ans, et il peut être mis en place de deux manières.

Les prêts aidés

Le prêt accession sociale / Prêt PAS.
Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) est un prêt immobilier conventionné qui permet à l’acquereur de jouïr de l’Aide personnalisée au logement (A.P.L). Il a été institué pour aider l’achat des ménages aux ressources moyennes ou modestes.

Le prêt à taux zéro plus / PTZ+

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État qui permet de financer une partie de votre achat immobilier (exclusivement neuf ou ancien avec des travaux) via un financement qui ne donne pas droit à un remboursement d’emprunt. Il est souscrit sous plusieurs conditions (ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années, ne pas dépasser le plafond de revenu légal…). Le montant du PTZ est lié aussi bien au montant total de l’acquisition qu’à la zone où vous achetez votre logement.

Le prêt 1%

C’est un prêt immobilier destiné aux salariés des entreprises du secteur privé d’au moins 10 salariés. Il permet à ses bénéficiaires d’obtenir un prêt à un taux très avantageux en vue d’acquérir leur résidence principale.

Les caractéristiques des prêts immobiliers

Le prêt à taux fixe

le prêt à taux fixe est un prêt dont le taux est fixé à la signature de l’offre de prêt et ne bouge pas (hormis renégociation de crédit ou remboursement par anticipation).

Le prêt à taux fixe est souvent à échéances constantes c’est à dire que les mensualités sont les même pendant toute la durée du prêt. Cependant, il peut être modulable c’est à dire que vous pouvez pendant tout le crédit augmenter ou diminuer le montant de vos mensualités en fonction de vos rentrées d’argent.

Le prêt à taux révisable

Le taux d’intérêt de ce type de prêt varie périodiquement, en fonction de l’évolution d’un indice de référence (souvent l’Euribor). Celui-ci correspond au taux auquel les banques se prêtent à court terme sur le marché monétaire. Les mensualités sont donc amenées à augmenter, baisser ou rester constante sur la totalité de la durée du prêt

Le prêt lissé

Le lissage de prêts est  l’opération permettant de répartir les charges de plusieurs prêts de façon à ce que les charges globales soient quasi constantes quels que soient le nombre de prêts et leur durée.

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